Ratenkredit

Als Klassiker unter den Krediten erfreut sich der Ratenkredit großer Beliebtheit bei privaten wie gewerblichen Kreditnehmern. Beim Ratenkredit wird die aufgenommene Kreditsumme in regelmäßigen, meist monatlichen Zahlungen zurückerstattet. Da die Rückzahlung teils über mehrere Jahre erfolgt, fallen die monatlichen Raten im Vergleich zur Gesamtsumme sehr gering aus. So bietet der Ratenkredit eine einzigartige Möglichkeit, sich kurzfristig finanziellen Spielraum zu verschaffen und auch ohne langes Sparen lang gehegte Wünsche wahr zu machen.

Kreditzinsen

Alles hat seinen Preis, auch ein Ratenkredit. Besonderes Augenmerk sollte daher auf den Zinssatz gerichtet werden, den die Bank für den Ratenkredit berechnet. Anhand der Zinsen lassen sich Ratenkredite in einem Kreditvergleich einander gegenüberstellen, was dank moderner Internettechnologie ohne großen Zeitaufwand möglich ist. Beim Zinssatz muss man jedoch zwischen nominalem und effektivem Zins unterscheiden: Der Nominalzins gibt lediglich die Reinverzinsung an, der Effektivzins hingegen berücksichtigt auch Bearbeitungsentgelte und weitere Kosten, die der Ratenkredit verursacht. Entscheidender Faktor für einen Kreditvergleich ist daher allein der Effektivzins.

Die Höhe der Kreditzinsen hängt beim Ratenkredit stark davon ab, welcher Kreditbetrag aufgenommen und über welche Dauer er zurückgezahlt wird. Manche Kredit Banken beziehen darüber hinaus die Finanzsituation des Kreditnehmers bei der Festlegung der Zinsen mit ein. Bei einer solchen Bewertung des individuellen Ausfallrisikos spricht von einem "bonitätsabhängigen" Ratenkredit.

Kreditbetrag und Laufzeit

In aller Regel gelten für Betrag und Laufzeit bei einem Ratenkredit bestimmte Mindest- und Höchstgrenzen, die von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich ausfallen: So vergeben einige Geldinstitute Ratenkredite nur bis zu einer Höhe von 25.000 Euro, andere wiederum bis 50.000 Euro. Auch für die Laufzeit existiert ein allgemein gebräuchlicher Satz an festen Stufen. Beginnend bei 12 Monaten, erhöht sich die Laufzeit von Stufe zu Stufe in der Regel um jeweils 1 Jahr. Die angebotene Höchstlaufzeit liegt meist bei 72, in jüngster Zeit immer häufiger auch bei 84 Monaten.

Grundsätzlich bestimmt der Kreditnehmer Betrag und Laufzeit für seinen Ratenkredit natürlich selbst. Jedoch beeinflusst beides in direkter Linie den Zinssatz für den Ratenkredit. Während manche Kredit Banken lange Laufzeiten durch günstige Zinsen attraktiv machen, belohnen andere Anbieter hohe Kreditsummen mit Preisnachlässen. Aus diesem Grund sollte man sich als Kreditnehmer stets einen gewissen Spielraum bewahren, um auf besondere Angebote reagieren zu können: Nur wer bei den Eckdaten flexibel ist, erhält seinen Ratenkredit zinsgünstig zu optimalen Konditionen.

Sondertilgungsoptionen

Neben Laufzeit und Kreditsumme existieren weitere Faktoren, die bei einem Kreditvergleich den Ausschlag für einen Ratenkredit geben können. So zum Beispiel eröffnet eine Sondertilgungsoption große Spielräume bei der Tilgung: Unabhängig von den monatlichen Raten kann der Kreditnehmer zusätzlich 5-10% der Kreditsumme in einer einmaligen oder jährlichen Zahlung tilgen und so weitere Zinsen sparen.

Restschuldversicherung

Wer einen Ratenkredit aufnimmt, sollte sich langfristig absichern. Im Fall unvorhergesehener Ereignisse, die eine Fortzahlung der Monatsraten unmöglich machen, - wie etwa Arbeitslosigkeit oder Tod - sorgt eine Restschuldversicherung für die notwendige Sicherheit. Gegen geringe Aufpreise bieten die meisten Geldinstitute ihre Ratenkredite gleich im Paket mit einer passenden Restschuldversicherung an. Dabei hat der Kreditnehmer die Wahl bei der Reichweite der Versicherung: Neben einer Minimalabsicherung, die lediglich im Todesfall greift, existieren ebenso Standardpakete, die zusätzlich vor den Folgen von Unfällen und Arbeitsunfähigkeit schützen, sowie Komplettschutzangebote, bei denen auch Arbeitslosigkeit berücksichtigt wird. Tritt der Versicherungsfall ein, so trägt die Restschuldversicherung dafür Sorge, dass der Ratenkredit trotzdem vollständig zurückgezahlt wird.